Ипотека – как она есть

04.09.2012

Сначала люди строили дома лишь для того, чтобы в них жить. Сами строили, сами и жили. Если по каким-то причинам приходилось менять «место жительства» - прежние дома, даже еще вполне пригодные для проживания, просто бросали. Чаще всего ведь в те времена перемещались крупными группами - родами, племенами, и целыми народами. Когда возникло первое право собственности, в том числе, - и на жилые постройки, а люди начали путешествовать и переезжать с места на место в одиночку или небольшими семьями – появилась возможность перед отъездом передать, а лучше – продать свой, уже ненужный дом кому-то из остающихся соплеменников. Если на то были желающие. Выражение «Мой дом – теперь твой дом!» из формального жеста гостеприимства превратилось в конкретное юридическое понятие.

Из этих первых древних действий родился сложный и нужный финансовый инструмент под названием «ипотека». Слово непонятное, отчасти даже смешное. На самом деле в главном – все просто. Занимаются этим банкиры. А они, как известно, живут тем, что торгуют деньгами. То есть, ссужают их под выгодный для себя и заемщика процент. Деньги могут дать на что угодно, и на самых разных условиях. А  ипотека – заем, придуманный специально для тех, кто желает приобрести в кредит недвижимость. В принципе – любую. Но чаще всего – жилье.

И бывает она двух видов – под залог той недвижимости, которая приобретается на выданную ссуду, либо – под залог какого-то другого имущества, имеющегося в собственности у заемщика. Или – под то и другое, вместе взятое.

На самом деле – простота эта обманчива. И просчеты здесь как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика обходятся очень дорого обоим. Это подтверждено многими кризисами, в разные времена прокатившимися по разным странам. Последствия последнего из них мы наблюдаем до сих пор. К счастью, - не у нас.

Что касается нашей страны – то здесь по части ипотечного кредитования Москва (http://grad-m.ru/ipotechnyi-kredit-v-moskve-ipotechnoe-kreditovanie-moskva.html) «впереди России всей». Как и по многим другим делам, касающимся больших денег. По данным ЦБ России в 2010 – 2011 годах по всей стране около 600 банков предоставляли ипотечные жилищные кредиты. И 40 % из них находились и работали в Москве. Кроме того, значительная часть этих банков предлагает ипотеку и для других видов недвижимости, как коммерческого назначения, так и «для личного пользования».

Условия выдачи после кризиса ужесточились, хотя и не являются такими уж «драконовскими». Работают, как правило, только с лицами, имеющими гражданство и регистрацию Российской Федерации. Ограничения на различные виды залогового имущества (прежде всего – недвижимого) вполне понятны по требованиям и справедливы. А вот что касается привлекаемых страховых и оценочных агентов – тут банки почти всегда настаивают, чтобы в сделке участвовали только рекомендованные ими компании. В крайнем случае – согласны на независимых оценщиков и страховщиков, но – только из заранее предъявленного клиенту списка.

Ну, а проценты, сроки, порядок выплат – меняются регулярно в зависимости от текущей рыночной ситуации. Выбирайте на здоровье!